빌려준 돈 안 갚는 사람, 진짜로 소송하면 받을 수 있을까?
빌려준 돈을 받지 못한 채 채무자가 연락을 끊거나 변제 의사를 밝히지 않는 상황에서는 법적 조치, 특히 민사소송을 통해 회수 가능한지 여부가 핵심 쟁점입니다. 본문은 채권 회수의 실무 절차, 소송 전·중·후 단계에서 요구되는 증거, 강제집행 가능성 및 비용 대비 효율성을 사실과 판례를 중심으로 정리합니다. 채권자의 선택지에는 내용증명, 지급명령·소액사건 절차, 본안소송, 가압류·가처분 및 강제집행이 포함됩니다. 사건의 성격과 증거 수준에 따라 현실적으로 회수 가능한 비율이 달라집니다.
📋 목차
민사소송(채무금 청구)의 기본 절차 📑
민사소송을 제기하면 채무자가 변제하지 않은 금원을 법원에 청구하여 판결을 받는 과정이 시작됩니다. 소송 전 단계에서는 채권자 측이 내용증명으로 독촉을 하는 것이 관행입니다. 소액의 경우에는 소액사건절차 또는 지급명령을 먼저 검토하는 것이 비용·시간 면에서 유리합니다. 본안소송에서는 청구원인과 채권의 존재를 입증해야 하며, 법원은 제출된 증거에 따라 채무자의 변제 의무를 인정하거나 기각합니다.
소장 제출 후 변론기일에서 채무자의 답변서 제출과 증거 제출이 이루어집니다. 통상적으로 채무자가 이의신청을 하면 재판이 길어지며, 상대적으로 명확한 약정서나 차용증이 있으면 판결 확률이 높아집니다. 판결 선고 후에는 채무자에게 지급명령·이행명령이 내려지며 이를 이행하지 않을 경우 강제집행으로 전환할 수 있습니다. 강제집행은 채권자의 신청으로 법원 집행관이 채무자의 재산을 조사·압류하여 경매 절차로 진행합니다.
실무에서는 소송 비용(인지대·송달료·변호사 비용 등)과 회수 가능성의 균형을 검토합니다. 증거가 부족하면 패소 시 비용 부담이 발생할 수 있으므로, 소송 전 단계에서 상대의 재산 상태를 확인하는 것이 중요합니다. 상대가 무자력인 경우에는 판결을 받아도 실제 회수는 어렵다는 점을 유념해야 합니다. 법에서는 채권자의 권리 구제를 위해 다양한 절차를 인정하고 있으므로 절차 선택이 회수율을 좌우합니다.
📑 채무 청구 절차 요약표
증거 확보와 집행 가능성 판단 🧾
채권 회수에서 가장 중요한 요소는 채권의 존재와 금액을 입증할 수 있는 증거입니다. 계약서·차용증·송금내역·문자·계좌이체 영수증 등은 법원이 채권 존재를 인정하는 핵심 자료입니다. 증거가 명확하면 판결 확률이 높아지며, 판결이 확정되면 채권자는 강제집행을 신청할 수 있습니다. 강제집행이 현실적으로 가능한지는 채무자의 재산 상태가 결정적입니다.
집행 가능성은 크게 동산, 부동산, 채권·예금 등으로 나뉘며, 채무자의 재산 은닉 여부가 관건입니다. 부동산 등기부등본, 예금·급여 압류 가능성, 사업자 등록 여부 등은 실행 가능성 판단에 유용한 지표입니다. 법원은 압류·경매 절차를 통해 처분 가능한 재산이 있는 경우 집행명령을 허가합니다. 무자력인 경우에는 승소 판결에도 실질적 회수는 불가능할 수 있습니다.
증거 수집 시점은 소송 전이 가장 유리하며, 상대가 자료를 삭제하거나 이동하기 전에 확보해야 합니다. 금융거래 내역은 기간별로 조회해야 하며, 제3자 증언이나 통신 기록은 보완 증거로 활용됩니다. 가압류 신청은 본안판결 전에도 재산을 보전하기 위한 수단으로 사용되며, 가압류 적정성은 채권의 존재와 긴급성을 기준으로 판단됩니다. 실무적으로는 변호사를 통해 효율적 증거 수집과 집행 전략을 설계하는 것이 권장됩니다.
📑 증거·집행 가능성 요약표
📌 법적 절차로 회수 가능성을 검토해 보세요
증거가 확보되어 있으면 소송·가압류·강제집행 절차를 통해 실질적 회수가 가능합니다. 우선적으로 증거를 모으고 가압류 등 보전조치를 검토하면 회수 가능성을 높일 수 있습니다.
🔍 법률구조공단 상담·지원 확인하기소액사건·지급명령 활용 전략 ⚖️
빌려준 금액이 3천만 원 이하라면 소액사건심판제도를 통해 신속하게 판결을 받을 수 있습니다. 일반 소송보다 절차가 간단하고 변호사 선임 없이도 진행할 수 있습니다. 채무자가 다투지 않는 경우에는 지급명령 제도를 이용하면 훨씬 빠르게 집행권원을 확보할 수 있습니다. 지급명령은 법원이 서류만으로 판단하며, 상대방이 2주 내에 이의하지 않으면 자동으로 확정됩니다.
단, 채무자가 이의신청을 하면 본안소송으로 전환되므로 초기 증거를 충분히 확보해 두는 것이 중요합니다. 실무적으로는 변제 약속 문자, 계좌이체 내역, 차용증 사본만으로도 지급명령 신청이 가능하며, 인지대는 상대적으로 저렴합니다. 특히 지급명령은 법원을 직접 방문하지 않아도 대한민국 전자소송 사이트에서 온라인으로 신청할 수 있습니다.
가압류·가처분으로 임시 보호하기 🔒
채무자의 재산이 소송 중에 사라질 우려가 있다면 가압류 또는 가처분을 통해 미리 보전해야 합니다. 이는 판결 전에 상대방 재산을 임시로 묶어 두는 절차입니다. 가압류를 통해 부동산, 급여, 예금, 차량 등을 동결하면 판결 확정 후 강제집행이 훨씬 용이합니다. 다만 법원이 인정하려면 채권의 존재와 긴급성을 입증해야 하며, 일정한 담보금이 요구될 수 있습니다.
가처분은 금전채권이 아닌 비금전적 권리(예: 점유, 사용, 계약이행 등)에 대한 분쟁 시 유용합니다. 두 제도 모두 본안소송의 결과에 직접적인 영향을 주지는 않지만, 실질적인 회수를 가능하게 하는 사전 안전장치로 작용합니다. 따라서 상대방의 재산 파악이 가능한 경우에는 가압류 신청을 적극 검토하는 것이 실무상 필수입니다.
실무 비용과 회수율 💼
민사소송에는 인지대, 송달료, 집행비용 등이 발생합니다. 예를 들어 1,000만 원 청구 시 인지대는 약 3~4만 원, 송달료는 약 5만 원 수준입니다. 여기에 변호사를 선임하면 수임료가 별도로 발생하지만, 단순한 지급명령은 본인이 직접 진행할 수도 있습니다. 중요한 것은 ‘판결을 받는 것’과 ‘실제 돈을 받는 것은 다르다’는 점입니다. 채무자의 재산이 없으면 판결만 받고 끝날 수 있습니다.
실무 통계상 채권 회수율은 증거 명확성, 가압류 여부, 채무자의 자산 상황에 따라 크게 달라집니다. 일반적으로 재산이 확인된 경우 70~90%까지 회수되지만, 무자력자는 10% 미만에 그치기도 합니다. 따라서 소송 전 반드시 재산조회 및 신용조회를 병행해야 하며, 변제 능력이 없는 채무자에 대해서는 형사고소(사기 혐의) 등 병행 검토가 필요할 수 있습니다.
판례로 본 회수 성공 요인 📚
법원 판례에 따르면 차용증, 송금증명 등 객관적 자료가 확보된 경우 대부분 채권자의 청구가 인용됩니다. 예를 들어 대법원은 “계좌이체 내역과 문자메시지를 통해 금전거래의 존재가 명백하면 차용계약을 인정할 수 있다”(대법원 2019다289021 판결)고 판시하였습니다. 반면 단순한 구두약속이나 입금내역이 불명확한 경우에는 청구가 기각되는 사례가 많습니다.
실무에서는 판결 이후에도 채무자가 변제하지 않는 경우, 채권자는 판결문 정본을 집행권원으로 하여 예금·급여·부동산 등에 강제집행을 신청합니다. 압류 후에도 자산이 부족하면 장래소득에 대한 추심명령을 청구할 수 있습니다. 즉, 법적 절차는 길지만 포기하지 않으면 실질적 회수가 가능하다는 것이 주요 판례의 메시지입니다.
변제 독촉과 대체적 해결방안 🛡️
소송 외에도 채무자에게 변제를 유도하는 방법이 있습니다. 예를 들어 채무조정 합의서 작성, 분할상환 제안, 제3자를 통한 조정 등이 있습니다. 내용증명은 법적 효력뿐 아니라 심리적 압박 효과도 큽니다. 공정증서(공증)를 미리 받아두면 법원 판결 없이도 바로 강제집행이 가능하므로, 새로운 금전거래를 할 때는 반드시 공증을 권장합니다.
💡 전문가 Tip
채무자가 무자력으로 확인되면 민사소송 대신 형사고소(사기·배임 등)를 검토하세요. 단순 채무불이행은 형사처벌이 불가능하지만, 처음부터 갚을 의사 없이 돈을 빌린 경우에는 사기죄가 성립할 수 있습니다.
❓ FAQ — 자주 묻는 질문
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Q. 차용증이 없어도 소송이 가능한가요?
A. 가능합니다. 계좌이체 내역, 문자, 녹음 등으로 금전거래 사실을 입증할 수 있다면 차용증 없이도 승소할 수 있습니다. -
Q. 지급명령과 소송 중 어느 쪽이 빠른가요?
A. 지급명령은 상대방이 이의하지 않으면 2주 내 확정되므로 일반 소송보다 훨씬 빠릅니다. -
Q. 판결을 받아도 돈을 못 받는 이유는?
A. 채무자에게 실제 재산이 없거나 은닉된 경우입니다. 승소하더라도 강제집행할 재산이 없다면 회수가 어렵습니다. -
Q. 소송비용은 상대방에게 청구할 수 있나요?
A. 일부 가능합니다. 법원은 패소자에게 일정한 소송비용을 부담시키지만, 변호사비 전액은 보전되지 않습니다.
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